Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 790 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 105,98 € | 82 105,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 806 € / mois | 234 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 343 200 € | 18 133 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 419 750 € | 17 209 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 252 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 790 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 546,92 € | 699 724,84 € | 16 504 453,08 € |
| Année 2 | 297 773,47 € | 687 498,29 € | 16 206 679,61 € |
| Année 3 | 310 523,54 € | 674 748,22 € | 15 896 156,07 € |
| Année 4 | 323 819,54 € | 661 452,22 € | 15 572 336,53 € |
| Année 5 | 337 684,83 € | 647 586,93 € | 15 234 651,70 € |
| Année 6 | 352 143,85 € | 633 127,91 € | 14 882 507,85 € |
| Année 7 | 367 221,93 € | 618 049,83 € | 14 515 285,92 € |
| Année 8 | 382 945,66 € | 602 326,10 € | 14 132 340,26 € |
| Année 9 | 399 342,61 € | 585 929,15 € | 13 732 997,65 € |
| Année 10 | 416 441,68 € | 568 830,08 € | 13 316 555,97 € |
| Année 11 | 434 272,89 € | 550 998,87 € | 12 882 283,08 € |
| Année 12 | 452 867,58 € | 532 404,18 € | 12 429 415,50 € |
| Année 13 | 472 258,47 € | 513 013,29 € | 11 957 157,03 € |
| Année 14 | 492 479,65 € | 492 792,11 € | 11 464 677,38 € |
| Année 15 | 513 566,63 € | 471 705,13 € | 10 951 110,75 € |
| Année 16 | 535 556,52 € | 449 715,24 € | 10 415 554,23 € |
| Année 17 | 558 487,99 € | 426 783,77 € | 9 857 066,24 € |
| Année 18 | 582 401,35 € | 402 870,41 € | 9 274 664,89 € |
| Année 19 | 607 338,60 € | 377 933,16 € | 8 667 326,29 € |
| Année 20 | 633 343,63 € | 351 928,13 € | 8 033 982,66 € |
| Année 21 | 660 462,16 € | 324 809,60 € | 7 373 520,50 € |
| Année 22 | 688 741,83 € | 296 529,93 € | 6 684 778,67 € |
| Année 23 | 718 232,36 € | 267 039,40 € | 5 966 546,31 € |
| Année 24 | 748 985,64 € | 236 286,12 € | 5 217 560,67 € |
| Année 25 | 781 055,72 € | 204 216,04 € | 4 436 504,95 € |
| Année 26 | 814 498,99 € | 170 772,77 € | 3 622 005,96 € |
| Année 27 | 849 374,18 € | 135 897,58 € | 2 772 631,78 € |
| Année 28 | 885 742,71 € | 99 529,05 € | 1 886 889,07 € |
| Année 29 | 923 668,45 € | 61 603,31 € | 963 220,62 € |
| Année 30 | 963 220,62 € | 22 053,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 790 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 234 589 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 679 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.