Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 740 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 861,47 € | 81 861,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 065 € / mois | 233 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 339 200 € | 18 079 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 418 500 € | 17 158 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 251 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 740 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 696,58 € | 697 641,06 € | 16 455 303,42 € |
| Année 2 | 296 886,71 € | 685 450,93 € | 16 158 416,71 € |
| Année 3 | 309 598,80 € | 672 738,84 € | 15 848 817,91 € |
| Année 4 | 322 855,20 € | 659 482,44 € | 15 525 962,71 € |
| Année 5 | 336 679,21 € | 645 658,43 € | 15 189 283,50 € |
| Année 6 | 351 095,15 € | 631 242,49 € | 14 838 188,35 € |
| Année 7 | 366 128,35 € | 616 209,29 € | 14 472 060,00 € |
| Année 8 | 381 805,25 € | 600 532,39 € | 14 090 254,75 € |
| Année 9 | 398 153,37 € | 584 184,27 € | 13 692 101,38 € |
| Année 10 | 415 201,50 € | 567 136,14 € | 13 276 899,88 € |
| Année 11 | 432 979,59 € | 549 358,05 € | 12 843 920,29 € |
| Année 12 | 451 518,95 € | 530 818,69 € | 12 392 401,34 € |
| Année 13 | 470 852,07 € | 511 485,57 € | 11 921 549,27 € |
| Année 14 | 491 013,01 € | 491 324,63 € | 11 430 536,26 € |
| Année 15 | 512 037,21 € | 470 300,43 € | 10 918 499,05 € |
| Année 16 | 533 961,63 € | 448 376,01 € | 10 384 537,42 € |
| Année 17 | 556 824,82 € | 425 512,82 € | 9 827 712,60 € |
| Année 18 | 580 666,95 € | 401 670,69 € | 9 247 045,65 € |
| Année 19 | 605 529,94 € | 376 807,70 € | 8 641 515,71 € |
| Année 20 | 631 457,51 € | 350 880,13 € | 8 010 058,20 € |
| Année 21 | 658 495,28 € | 323 842,36 € | 7 351 562,92 € |
| Année 22 | 686 690,72 € | 295 646,92 € | 6 664 872,20 € |
| Année 23 | 716 093,48 € | 266 244,16 € | 5 948 778,72 € |
| Année 24 | 746 755,16 € | 235 582,48 € | 5 202 023,56 € |
| Année 25 | 778 729,72 € | 203 607,92 € | 4 423 293,84 € |
| Année 26 | 812 073,37 € | 170 264,27 € | 3 611 220,47 € |
| Année 27 | 846 844,74 € | 135 492,90 € | 2 764 375,73 € |
| Année 28 | 883 104,94 € | 99 232,70 € | 1 881 270,79 € |
| Année 29 | 920 917,73 € | 61 419,91 € | 960 353,06 € |
| Année 30 | 960 353,06 € | 21 988,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 740 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 233 890 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 339 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 418 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 674 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.