Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 710 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 463,97 € | 98 463,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 376 € / mois | 281 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 336 800 € | 18 046 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 417 750 € | 17 127 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 200 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 251 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 576 295,34 € | 605 272,30 € | 16 133 704,66 € |
| Année 2 | 597 864,39 € | 583 703,25 € | 15 535 840,27 € |
| Année 3 | 620 240,71 € | 561 326,93 € | 14 915 599,56 € |
| Année 4 | 643 454,53 € | 538 113,11 € | 14 272 145,03 € |
| Année 5 | 667 537,13 € | 514 030,51 € | 13 604 607,90 € |
| Année 6 | 692 521,09 € | 489 046,55 € | 12 912 086,81 € |
| Année 7 | 718 440,13 € | 463 127,51 € | 12 193 646,68 € |
| Année 8 | 745 329,25 € | 436 238,39 € | 11 448 317,43 € |
| Année 9 | 773 224,76 € | 408 342,88 € | 10 675 092,67 € |
| Année 10 | 802 164,31 € | 379 403,33 € | 9 872 928,36 € |
| Année 11 | 832 186,98 € | 349 380,66 € | 9 040 741,38 € |
| Année 12 | 863 333,31 € | 318 234,33 € | 8 177 408,07 € |
| Année 13 | 895 645,36 € | 285 922,28 € | 7 281 762,71 € |
| Année 14 | 929 166,76 € | 252 400,88 € | 6 352 595,95 € |
| Année 15 | 963 942,76 € | 217 624,88 € | 5 388 653,19 € |
| Année 16 | 1 000 020,34 € | 181 547,30 € | 4 388 632,85 € |
| Année 17 | 1 037 448,16 € | 144 119,48 € | 3 351 184,69 € |
| Année 18 | 1 076 276,80 € | 105 290,84 € | 2 274 907,89 € |
| Année 19 | 1 116 558,74 € | 65 008,90 € | 1 158 349,15 € |
| Année 20 | 1 158 349,15 € | 23 219,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 710 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 281 326 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 671 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.