Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 677 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 119,30 € | 14 119,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 786 € / mois | 40 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 160 € | 1 811 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 925 € | 1 718 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 677 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 677 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 832,15 € | 53 599,45 € | 1 561 167,85 € |
| Année 2 | 119 712,95 € | 49 718,65 € | 1 441 454,90 € |
| Année 3 | 123 723,79 € | 45 707,81 € | 1 317 731,11 € |
| Année 4 | 127 868,98 € | 41 562,62 € | 1 189 862,13 € |
| Année 5 | 132 153,08 € | 37 278,52 € | 1 057 709,05 € |
| Année 6 | 136 580,68 € | 32 850,92 € | 921 128,37 € |
| Année 7 | 141 156,67 € | 28 274,93 € | 779 971,70 € |
| Année 8 | 145 885,93 € | 23 545,67 € | 634 085,77 € |
| Année 9 | 150 773,65 € | 18 657,95 € | 483 312,12 € |
| Année 10 | 155 825,13 € | 13 606,47 € | 327 486,99 € |
| Année 11 | 161 045,86 € | 8 385,74 € | 166 441,13 € |
| Année 12 | 166 441,13 € | 2 990,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 677 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 925 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 124 € pour cette enveloppe de financement.