Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 777 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 961,24 € | 14 961,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 337 € / mois | 42 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 160 € | 1 919 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 425 € | 1 821 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 777 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 777 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 739,26 € | 56 795,62 € | 1 654 260,74 € |
| Année 2 | 126 851,49 € | 52 683,39 € | 1 527 409,25 € |
| Année 3 | 131 101,47 € | 48 433,41 € | 1 396 307,78 € |
| Année 4 | 135 493,87 € | 44 041,01 € | 1 260 813,91 € |
| Année 5 | 140 033,45 € | 39 501,43 € | 1 120 780,46 € |
| Année 6 | 144 725,06 € | 34 809,82 € | 976 055,40 € |
| Année 7 | 149 573,90 € | 29 960,98 € | 826 481,50 € |
| Année 8 | 154 585,18 € | 24 949,70 € | 671 896,32 € |
| Année 9 | 159 764,36 € | 19 770,52 € | 512 131,96 € |
| Année 10 | 165 117,07 € | 14 417,81 € | 347 014,89 € |
| Année 11 | 170 649,09 € | 8 885,79 € | 176 365,80 € |
| Année 12 | 176 365,80 € | 3 168,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 777 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 324 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 425 € (2,5%).