Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 827 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 382,21 € | 15 382,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 613 € / mois | 43 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 160 € | 1 973 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 675 € | 1 872 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 827 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 827 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 192,83 € | 58 393,69 € | 1 700 807,17 € |
| Année 2 | 130 420,77 € | 54 165,75 € | 1 570 386,40 € |
| Année 3 | 134 790,33 € | 49 796,19 € | 1 435 596,07 € |
| Année 4 | 139 306,32 € | 45 280,20 € | 1 296 289,75 € |
| Année 5 | 143 973,60 € | 40 612,92 € | 1 152 316,15 € |
| Année 6 | 148 797,26 € | 35 789,26 € | 1 003 518,89 € |
| Année 7 | 153 782,52 € | 30 804,00 € | 849 736,37 € |
| Année 8 | 158 934,80 € | 25 651,72 € | 690 801,57 € |
| Année 9 | 164 259,71 € | 20 326,81 € | 526 541,86 € |
| Année 10 | 169 763,02 € | 14 823,50 € | 356 778,84 € |
| Année 11 | 175 450,71 € | 9 135,81 € | 181 328,13 € |
| Année 12 | 181 328,13 € | 3 257,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 827 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 675 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 924 € pour cette enveloppe de financement.