Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 687 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 207,70 € | 14 207,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 054 € / mois | 40 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 000 € | 1 822 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 188 € | 1 729 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 687 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 557,34 € | 53 935,06 € | 1 570 942,66 € |
| Année 2 | 120 462,44 € | 50 029,96 € | 1 450 480,22 € |
| Année 3 | 124 498,38 € | 45 994,02 € | 1 325 981,84 € |
| Année 4 | 128 669,54 € | 41 822,86 € | 1 197 312,30 € |
| Année 5 | 132 980,46 € | 37 511,94 € | 1 064 331,84 € |
| Année 6 | 137 435,80 € | 33 056,60 € | 926 896,04 € |
| Année 7 | 142 040,42 € | 28 451,98 € | 784 855,62 € |
| Année 8 | 146 799,29 € | 23 693,11 € | 638 056,33 € |
| Année 9 | 151 717,61 € | 18 774,79 € | 486 338,72 € |
| Année 10 | 156 800,70 € | 13 691,70 € | 329 538,02 € |
| Année 11 | 162 054,13 € | 8 438,27 € | 167 483,89 € |
| Année 12 | 167 483,89 € | 3 008,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 687 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 593 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.