Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 688 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 211,91 € | 14 211,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 066 € / mois | 40 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 040 € | 1 823 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 200 € | 1 730 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 688 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 688 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 591,88 € | 53 951,04 € | 1 571 408,12 € |
| Année 2 | 120 498,15 € | 50 044,77 € | 1 450 909,97 € |
| Année 3 | 124 535,28 € | 46 007,64 € | 1 326 374,69 € |
| Année 4 | 128 707,67 € | 41 835,25 € | 1 197 667,02 € |
| Année 5 | 133 019,86 € | 37 523,06 € | 1 064 647,16 € |
| Année 6 | 137 476,51 € | 33 066,41 € | 927 170,65 € |
| Année 7 | 142 082,49 € | 28 460,43 € | 785 088,16 € |
| Année 8 | 146 842,79 € | 23 700,13 € | 638 245,37 € |
| Année 9 | 151 762,59 € | 18 780,33 € | 486 482,78 € |
| Année 10 | 156 847,18 € | 13 695,74 € | 329 635,60 € |
| Année 11 | 162 102,14 € | 8 440,78 € | 167 533,46 € |
| Année 12 | 167 533,46 € | 3 009,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 688 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 605 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 256 € pour cette enveloppe de financement.