Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 702 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 329,78 € | 14 329,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 424 € / mois | 40 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 160 € | 1 838 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 550 € | 1 744 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 702 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 702 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 558,86 € | 54 398,50 € | 1 584 441,14 € |
| Année 2 | 121 497,53 € | 50 459,83 € | 1 462 943,61 € |
| Année 3 | 125 568,14 € | 46 389,22 € | 1 337 375,47 € |
| Année 4 | 129 775,14 € | 42 182,22 € | 1 207 600,33 € |
| Année 5 | 134 123,10 € | 37 834,26 € | 1 073 477,23 € |
| Année 6 | 138 616,72 € | 33 340,64 € | 934 860,51 € |
| Année 7 | 143 260,88 € | 28 696,48 € | 791 599,63 € |
| Année 8 | 148 060,65 € | 23 896,71 € | 643 538,98 € |
| Année 9 | 153 021,24 € | 18 936,12 € | 490 517,74 € |
| Année 10 | 158 148,04 € | 13 809,32 € | 332 369,70 € |
| Année 11 | 163 446,60 € | 8 510,76 € | 168 923,10 € |
| Année 12 | 168 923,10 € | 3 034,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 702 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 550 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.