Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 704 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 350,83 € | 14 350,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 487 € / mois | 41 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 360 € | 1 840 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 613 € | 1 747 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 704 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 731,55 € | 54 478,41 € | 1 586 768,45 € |
| Année 2 | 121 676,00 € | 50 533,96 € | 1 465 092,45 € |
| Année 3 | 125 752,60 € | 46 457,36 € | 1 339 339,85 € |
| Année 4 | 129 965,78 € | 42 244,18 € | 1 209 374,07 € |
| Année 5 | 134 320,11 € | 37 889,85 € | 1 075 053,96 € |
| Année 6 | 138 820,35 € | 33 389,61 € | 936 233,61 € |
| Année 7 | 143 471,35 € | 28 738,61 € | 792 762,26 € |
| Année 8 | 148 278,15 € | 23 931,81 € | 644 484,11 € |
| Année 9 | 153 246,04 € | 18 963,92 € | 491 238,07 € |
| Année 10 | 158 380,37 € | 13 829,59 € | 332 857,70 € |
| Année 11 | 163 686,69 € | 8 523,27 € | 169 171,01 € |
| Année 12 | 169 171,01 € | 3 039,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 704 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.