Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 754 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 771,80 € | 14 771,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 763 € / mois | 42 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 360 € | 1 894 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 863 € | 1 798 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 754 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 185,12 € | 56 076,48 € | 1 633 314,88 € |
| Année 2 | 125 245,27 € | 52 016,33 € | 1 508 069,61 € |
| Année 3 | 129 441,45 € | 47 820,15 € | 1 378 628,16 € |
| Année 4 | 133 778,22 € | 43 483,38 € | 1 244 849,94 € |
| Année 5 | 138 260,30 € | 39 001,30 € | 1 106 589,64 € |
| Année 6 | 142 892,55 € | 34 369,05 € | 963 697,09 € |
| Année 7 | 147 679,95 € | 29 581,65 € | 816 017,14 € |
| Année 8 | 152 627,79 € | 24 633,81 € | 663 389,35 € |
| Année 9 | 157 741,39 € | 19 520,21 € | 505 647,96 € |
| Année 10 | 163 026,33 € | 14 235,27 € | 342 621,63 € |
| Année 11 | 168 488,32 € | 8 773,28 € | 174 133,31 € |
| Année 12 | 174 133,31 € | 3 128,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 754 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 205 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.