Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 705 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 355,04 € | 14 355,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 500 € / mois | 41 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 400 € | 1 841 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 625 € | 1 747 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 705 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 766,10 € | 54 494,38 € | 1 587 233,90 € |
| Année 2 | 121 711,70 € | 50 548,78 € | 1 465 522,20 € |
| Année 3 | 125 789,49 € | 46 470,99 € | 1 339 732,71 € |
| Année 4 | 130 003,92 € | 42 256,56 € | 1 209 728,79 € |
| Année 5 | 134 359,53 € | 37 900,95 € | 1 075 369,26 € |
| Année 6 | 138 861,07 € | 33 399,41 € | 936 508,19 € |
| Année 7 | 143 513,44 € | 28 747,04 € | 792 994,75 € |
| Année 8 | 148 321,66 € | 23 938,82 € | 644 673,09 € |
| Année 9 | 153 291,02 € | 18 969,46 € | 491 382,07 € |
| Année 10 | 158 426,83 € | 13 833,65 € | 332 955,24 € |
| Année 11 | 163 734,69 € | 8 525,79 € | 169 220,55 € |
| Année 12 | 169 220,55 € | 3 040,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 705 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.