Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 707 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 371,88 € | 14 371,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 551 € / mois | 41 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 560 € | 1 843 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 675 € | 1 749 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 707 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 904,24 € | 54 558,32 € | 1 589 095,76 € |
| Année 2 | 121 854,49 € | 50 608,07 € | 1 467 241,27 € |
| Année 3 | 125 937,05 € | 46 525,51 € | 1 341 304,22 € |
| Année 4 | 130 156,41 € | 42 306,15 € | 1 211 147,81 € |
| Année 5 | 134 517,14 € | 37 945,42 € | 1 076 630,67 € |
| Année 6 | 139 023,98 € | 33 438,58 € | 937 606,69 € |
| Année 7 | 143 681,80 € | 28 780,76 € | 793 924,89 € |
| Année 8 | 148 495,68 € | 23 966,88 € | 645 429,21 € |
| Année 9 | 153 470,82 € | 18 991,74 € | 491 958,39 € |
| Année 10 | 158 612,68 € | 13 849,88 € | 333 345,71 € |
| Année 11 | 163 926,79 € | 8 535,77 € | 169 418,92 € |
| Année 12 | 169 418,92 € | 3 043,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 707 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 063 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 675 € (2,5%).