Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 709 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 388,72 € | 14 388,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 602 € / mois | 41 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 720 € | 1 845 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 725 € | 1 751 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 709 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 709 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 042,40 € | 54 622,24 € | 1 590 957,60 € |
| Année 2 | 121 997,28 € | 50 667,36 € | 1 468 960,32 € |
| Année 3 | 126 084,63 € | 46 580,01 € | 1 342 875,69 € |
| Année 4 | 130 308,94 € | 42 355,70 € | 1 212 566,75 € |
| Année 5 | 134 674,77 € | 37 989,87 € | 1 077 891,98 € |
| Année 6 | 139 186,88 € | 33 477,76 € | 938 705,10 € |
| Année 7 | 143 850,17 € | 28 814,47 € | 794 854,93 € |
| Année 8 | 148 669,68 € | 23 994,96 € | 646 185,25 € |
| Année 9 | 153 650,66 € | 19 013,98 € | 492 534,59 € |
| Année 10 | 158 798,54 € | 13 866,10 € | 333 736,05 € |
| Année 11 | 164 118,87 € | 8 545,77 € | 169 617,18 € |
| Année 12 | 169 617,18 € | 3 047,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 709 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 725 € (2,5%).