Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 809 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 230,66 € | 15 230,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 154 € / mois | 43 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 720 € | 1 953 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 225 € | 1 854 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 809 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 809 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 949,52 € | 57 818,40 € | 1 684 050,48 € |
| Année 2 | 129 135,81 € | 53 632,11 € | 1 554 914,67 € |
| Année 3 | 133 462,33 € | 49 305,59 € | 1 421 452,34 € |
| Année 4 | 137 933,82 € | 44 834,10 € | 1 283 518,52 € |
| Année 5 | 142 555,12 € | 40 212,80 € | 1 140 963,40 € |
| Année 6 | 147 331,25 € | 35 436,67 € | 993 632,15 € |
| Année 7 | 152 267,41 € | 30 500,51 € | 841 364,74 € |
| Année 8 | 157 368,93 € | 25 398,99 € | 683 995,81 € |
| Année 9 | 162 641,36 € | 20 126,56 € | 521 354,45 € |
| Année 10 | 168 090,48 € | 14 677,44 € | 353 263,97 € |
| Année 11 | 173 722,12 € | 9 045,80 € | 179 541,85 € |
| Année 12 | 179 541,85 € | 3 225,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 809 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 225 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 516 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.