Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 909 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 072,59 € | 16 072,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 705 € / mois | 45 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 720 € | 2 061 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 725 € | 1 956 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 909 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 909 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 856,54 € | 61 014,54 € | 1 777 143,46 € |
| Année 2 | 136 274,24 € | 56 596,84 € | 1 640 869,22 € |
| Année 3 | 140 839,93 € | 52 031,15 € | 1 500 029,29 € |
| Année 4 | 145 558,59 € | 47 312,49 € | 1 354 470,70 € |
| Année 5 | 150 435,34 € | 42 435,74 € | 1 204 035,36 € |
| Année 6 | 155 475,49 € | 37 395,59 € | 1 048 559,87 € |
| Année 7 | 160 684,49 € | 32 186,59 € | 887 875,38 € |
| Année 8 | 166 068,04 € | 26 803,04 € | 721 807,34 € |
| Année 9 | 171 631,92 € | 21 239,16 € | 550 175,42 € |
| Année 10 | 177 382,26 € | 15 488,82 € | 372 793,16 € |
| Année 11 | 183 325,19 € | 9 545,89 € | 189 467,97 € |
| Année 12 | 189 467,97 € | 3 403,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 909 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 908 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.