Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 009 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 914,53 € | 16 914,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 256 € / mois | 48 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 720 € | 2 169 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 225 € | 2 059 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 009 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 763,67 € | 64 210,69 € | 1 870 236,33 € |
| Année 2 | 143 412,78 € | 59 561,58 € | 1 726 823,55 € |
| Année 3 | 148 217,64 € | 54 756,72 € | 1 578 605,91 € |
| Année 4 | 153 183,47 € | 49 790,89 € | 1 425 422,44 € |
| Année 5 | 158 315,72 € | 44 658,64 € | 1 267 106,72 € |
| Année 6 | 163 619,89 € | 39 354,47 € | 1 103 486,83 € |
| Année 7 | 169 101,74 € | 33 872,62 € | 934 385,09 € |
| Année 8 | 174 767,28 € | 28 207,08 € | 759 617,81 € |
| Année 9 | 180 622,64 € | 22 351,72 € | 578 995,17 € |
| Année 10 | 186 674,18 € | 16 300,18 € | 392 320,99 € |
| Année 11 | 192 928,46 € | 10 045,90 € | 199 392,53 € |
| Année 12 | 199 392,53 € | 3 582,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 009 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 225 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.