Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 059 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 335,50 € | 17 335,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 532 € / mois | 49 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 720 € | 2 223 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 475 € | 2 110 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 059 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 217,24 € | 65 808,76 € | 1 916 782,76 € |
| Année 2 | 146 982,03 € | 61 043,97 € | 1 769 800,73 € |
| Année 3 | 151 906,51 € | 56 119,49 € | 1 617 894,22 € |
| Année 4 | 156 995,93 € | 51 030,07 € | 1 460 898,29 € |
| Année 5 | 162 255,87 € | 45 770,13 € | 1 298 642,42 € |
| Année 6 | 167 692,05 € | 40 333,95 € | 1 130 950,37 € |
| Année 7 | 173 310,34 € | 34 715,66 € | 957 640,03 € |
| Année 8 | 179 116,90 € | 28 909,10 € | 778 523,13 € |
| Année 9 | 185 117,99 € | 22 908,01 € | 593 405,14 € |
| Année 10 | 191 320,13 € | 16 705,87 € | 402 085,01 € |
| Année 11 | 197 730,08 € | 10 295,92 € | 204 354,93 € |
| Année 12 | 204 354,93 € | 3 671,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 059 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 530 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.