Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 720 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 485,54 € | 14 485,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 896 € / mois | 41 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 640 € | 1 858 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 013 € | 1 763 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 720 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 836,68 € | 54 989,80 € | 1 601 663,32 € |
| Année 2 | 122 818,15 € | 51 008,33 € | 1 478 845,17 € |
| Année 3 | 126 933,04 € | 46 893,44 € | 1 351 912,13 € |
| Année 4 | 131 185,77 € | 42 640,71 € | 1 220 726,36 € |
| Année 5 | 135 580,96 € | 38 245,52 € | 1 085 145,40 € |
| Année 6 | 140 123,44 € | 33 703,04 € | 945 021,96 € |
| Année 7 | 144 818,10 € | 29 008,38 € | 800 203,86 € |
| Année 8 | 149 670,04 € | 24 156,44 € | 650 533,82 € |
| Année 9 | 154 684,55 € | 19 141,93 € | 495 849,27 € |
| Année 10 | 159 867,06 € | 13 959,42 € | 335 982,21 € |
| Année 11 | 165 223,18 € | 8 603,30 € | 170 759,03 € |
| Année 12 | 170 759,03 € | 3 067,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 720 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 646 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.