Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 733 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 594,99 € | 14 594,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 227 € / mois | 41 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 680 € | 1 872 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 338 € | 1 776 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 733 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 734,58 € | 55 405,30 € | 1 613 765,42 € |
| Année 2 | 123 746,16 € | 51 393,72 € | 1 490 019,26 € |
| Année 3 | 127 892,11 € | 47 247,77 € | 1 362 127,15 € |
| Année 4 | 132 176,97 € | 42 962,91 € | 1 229 950,18 € |
| Année 5 | 136 605,39 € | 38 534,49 € | 1 093 344,79 € |
| Année 6 | 141 182,19 € | 33 957,69 € | 952 162,60 € |
| Année 7 | 145 912,30 € | 29 227,58 € | 806 250,30 € |
| Année 8 | 150 800,90 € | 24 338,98 € | 655 449,40 € |
| Année 9 | 155 853,28 € | 19 286,60 € | 499 596,12 € |
| Année 10 | 161 074,96 € | 14 064,92 € | 338 521,16 € |
| Année 11 | 166 471,59 € | 8 668,29 € | 172 049,57 € |
| Année 12 | 172 049,57 € | 3 090,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 733 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 802 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.