Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 769 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 898,09 € | 14 898,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 146 € / mois | 42 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 560 € | 1 911 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 238 € | 1 813 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 769 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 221,16 € | 56 555,92 € | 1 647 278,84 € |
| Année 2 | 126 316,05 € | 52 461,03 € | 1 520 962,79 € |
| Année 3 | 130 548,10 € | 48 228,98 € | 1 390 414,69 € |
| Année 4 | 134 921,95 € | 43 855,13 € | 1 255 492,74 € |
| Année 5 | 139 442,34 € | 39 334,74 € | 1 116 050,40 € |
| Année 6 | 144 114,19 € | 34 662,89 € | 971 936,21 € |
| Année 7 | 148 942,53 € | 29 834,55 € | 822 993,68 € |
| Année 8 | 153 932,65 € | 24 844,43 € | 669 061,03 € |
| Année 9 | 159 089,99 € | 19 687,09 € | 509 971,04 € |
| Année 10 | 164 420,10 € | 14 356,98 € | 345 550,94 € |
| Année 11 | 169 928,79 € | 8 848,29 € | 175 622,15 € |
| Année 12 | 175 622,15 € | 3 155,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 769 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 238 € (2,5%).