Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 774 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 940,19 € | 14 940,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 273 € / mois | 42 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 960 € | 1 916 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 363 € | 1 818 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 774 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 774 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 566,56 € | 56 715,72 € | 1 651 933,44 € |
| Année 2 | 126 673,02 € | 52 609,26 € | 1 525 260,42 € |
| Année 3 | 130 917,02 € | 48 365,26 € | 1 394 343,40 € |
| Année 4 | 135 303,23 € | 43 979,05 € | 1 259 040,17 € |
| Année 5 | 139 836,39 € | 39 445,89 € | 1 119 203,78 € |
| Année 6 | 144 521,43 € | 34 760,85 € | 974 682,35 € |
| Année 7 | 149 363,45 € | 29 918,83 € | 825 318,90 € |
| Année 8 | 154 367,67 € | 24 914,61 € | 670 951,23 € |
| Année 9 | 159 539,57 € | 19 742,71 € | 511 411,66 € |
| Année 10 | 164 884,75 € | 14 397,53 € | 346 526,91 € |
| Année 11 | 170 409,01 € | 8 873,27 € | 176 117,90 € |
| Année 12 | 176 117,90 € | 3 163,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 774 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 294 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 363 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.