Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 874 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 782,13 € | 15 782,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 825 € / mois | 45 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 960 € | 2 024 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 863 € | 1 921 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 874 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 473,71 € | 59 911,85 € | 1 745 026,29 € |
| Année 2 | 133 811,54 € | 55 574,02 € | 1 611 214,75 € |
| Année 3 | 138 294,74 € | 51 090,82 € | 1 472 920,01 € |
| Année 4 | 142 928,11 € | 46 457,45 € | 1 329 991,90 € |
| Année 5 | 147 716,77 € | 41 668,79 € | 1 182 275,13 € |
| Année 6 | 152 665,81 € | 36 719,75 € | 1 029 609,32 € |
| Année 7 | 157 780,68 € | 31 604,88 € | 871 828,64 € |
| Année 8 | 163 066,93 € | 26 318,63 € | 708 761,71 € |
| Année 9 | 168 530,30 € | 20 855,26 € | 540 231,41 € |
| Année 10 | 174 176,65 € | 15 208,91 € | 366 054,76 € |
| Année 11 | 180 012,23 € | 9 373,33 € | 186 042,53 € |
| Année 12 | 186 042,53 € | 3 342,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 874 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 863 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.