Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 779 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 978,07 € | 14 978,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 388 € / mois | 42 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 320 € | 1 921 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 475 € | 1 823 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 779 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 779 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 877,31 € | 56 859,53 € | 1 656 122,69 € |
| Année 2 | 126 994,15 € | 52 742,69 € | 1 529 128,54 € |
| Année 3 | 131 248,94 € | 48 487,90 € | 1 397 879,60 € |
| Année 4 | 135 646,27 € | 44 090,57 € | 1 262 233,33 € |
| Année 5 | 140 190,90 € | 39 545,94 € | 1 122 042,43 € |
| Année 6 | 144 887,83 € | 34 849,01 € | 977 154,60 € |
| Année 7 | 149 742,10 € | 29 994,74 € | 827 412,50 € |
| Année 8 | 154 759,04 € | 24 977,80 € | 672 653,46 € |
| Année 9 | 159 944,03 € | 19 792,81 € | 512 709,43 € |
| Année 10 | 165 302,76 € | 14 434,08 € | 347 406,67 € |
| Année 11 | 170 841,02 € | 8 895,82 € | 176 565,65 € |
| Année 12 | 176 565,65 € | 3 172,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 779 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 475 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.