Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 780 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 990,70 € | 14 990,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 426 € / mois | 42 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 440 € | 1 922 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 513 € | 1 825 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 780 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 980,91 € | 56 907,49 € | 1 657 519,09 € |
| Année 2 | 127 101,23 € | 52 787,17 € | 1 530 417,86 € |
| Année 3 | 131 359,59 € | 48 528,81 € | 1 399 058,27 € |
| Année 4 | 135 760,62 € | 44 127,78 € | 1 263 297,65 € |
| Année 5 | 140 309,13 € | 39 579,27 € | 1 122 988,52 € |
| Année 6 | 145 010,00 € | 34 878,40 € | 977 978,52 € |
| Année 7 | 149 868,38 € | 30 020,02 € | 828 110,14 € |
| Année 8 | 154 889,54 € | 24 998,86 € | 673 220,60 € |
| Année 9 | 160 078,91 € | 19 809,49 € | 513 141,69 € |
| Année 10 | 165 442,14 € | 14 446,26 € | 347 699,55 € |
| Année 11 | 170 985,08 € | 8 903,32 € | 176 714,47 € |
| Année 12 | 176 714,47 € | 3 174,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 780 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 831 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.