Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 680 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 148,77 € | 14 148,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 875 € / mois | 40 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 440 € | 1 814 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 013 € | 1 722 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 680 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 073,91 € | 53 711,33 € | 1 564 426,09 € |
| Année 2 | 119 962,85 € | 49 822,39 € | 1 444 463,24 € |
| Année 3 | 123 982,02 € | 45 803,22 € | 1 320 481,22 € |
| Année 4 | 128 135,89 € | 41 649,35 € | 1 192 345,33 € |
| Année 5 | 132 428,91 € | 37 356,33 € | 1 059 916,42 € |
| Année 6 | 136 865,78 € | 32 919,46 € | 923 050,64 € |
| Année 7 | 141 451,28 € | 28 333,96 € | 781 599,36 € |
| Année 8 | 146 190,43 € | 23 594,81 € | 635 408,93 € |
| Année 9 | 151 088,38 € | 18 696,86 € | 484 320,55 € |
| Année 10 | 156 150,39 € | 13 634,85 € | 328 170,16 € |
| Année 11 | 161 382,00 € | 8 403,24 € | 166 788,16 € |
| Année 12 | 166 788,16 € | 2 996,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 680 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 013 € (2,5%).