Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 790 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 074,90 € | 15 074,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 682 € / mois | 43 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 240 € | 1 933 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 763 € | 1 835 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 790 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 671,69 € | 57 227,11 € | 1 666 828,31 € |
| Année 2 | 127 815,15 € | 53 083,65 € | 1 539 013,16 € |
| Année 3 | 132 097,44 € | 48 801,36 € | 1 406 915,72 € |
| Année 4 | 136 523,21 € | 44 375,59 € | 1 270 392,51 € |
| Année 5 | 141 097,25 € | 39 801,55 € | 1 129 295,26 € |
| Année 6 | 145 824,52 € | 35 074,28 € | 983 470,74 € |
| Année 7 | 150 710,20 € | 30 188,60 € | 832 760,54 € |
| Année 8 | 155 759,55 € | 25 139,25 € | 677 000,99 € |
| Année 9 | 160 978,08 € | 19 920,72 € | 516 022,91 € |
| Année 10 | 166 371,43 € | 14 527,37 € | 349 651,48 € |
| Année 11 | 171 945,51 € | 8 953,29 € | 177 705,97 € |
| Année 12 | 177 705,97 € | 3 192,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 790 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 071 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.