Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 791 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 079,11 € | 15 079,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 694 € / mois | 43 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 280 € | 1 934 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 775 € | 1 835 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 791 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 706,23 € | 57 243,09 € | 1 667 293,77 € |
| Année 2 | 127 850,88 € | 53 098,44 € | 1 539 442,89 € |
| Année 3 | 132 134,35 € | 48 814,97 € | 1 407 308,54 € |
| Année 4 | 136 561,36 € | 44 387,96 € | 1 270 747,18 € |
| Année 5 | 141 136,66 € | 39 812,66 € | 1 129 610,52 € |
| Année 6 | 145 865,26 € | 35 084,06 € | 983 745,26 € |
| Année 7 | 150 752,29 € | 30 197,03 € | 832 992,97 € |
| Année 8 | 155 803,05 € | 25 146,27 € | 677 189,92 € |
| Année 9 | 161 023,03 € | 19 926,29 € | 516 166,89 € |
| Année 10 | 166 417,90 € | 14 531,42 € | 349 748,99 € |
| Année 11 | 171 993,52 € | 8 955,80 € | 177 755,47 € |
| Année 12 | 177 755,47 € | 3 193,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 791 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.