Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 797 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 133,83 € | 15 133,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 860 € / mois | 43 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 800 € | 1 941 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 938 € | 1 842 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 797 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 155,13 € | 57 450,83 € | 1 673 344,87 € |
| Année 2 | 128 314,80 € | 53 291,16 € | 1 545 030,07 € |
| Année 3 | 132 613,82 € | 48 992,14 € | 1 412 416,25 € |
| Année 4 | 137 056,88 € | 44 549,08 € | 1 275 359,37 € |
| Année 5 | 141 648,79 € | 39 957,17 € | 1 133 710,58 € |
| Année 6 | 146 394,56 € | 35 211,40 € | 987 316,02 € |
| Année 7 | 151 299,32 € | 30 306,64 € | 836 016,70 € |
| Année 8 | 156 368,40 € | 25 237,56 € | 679 648,30 € |
| Année 9 | 161 607,34 € | 19 998,62 € | 518 040,96 € |
| Année 10 | 167 021,79 € | 14 584,17 € | 351 019,17 € |
| Année 11 | 172 617,64 € | 8 988,32 € | 178 401,53 € |
| Année 12 | 178 401,53 € | 3 205,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 797 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.