Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 810 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 243,29 € | 15 243,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 192 € / mois | 43 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 840 € | 1 955 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 263 € | 1 855 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 810 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 053,16 € | 57 866,32 € | 1 685 446,84 € |
| Année 2 | 129 242,89 € | 53 676,59 € | 1 556 203,95 € |
| Année 3 | 133 573,03 € | 49 346,45 € | 1 422 630,92 € |
| Année 4 | 138 048,21 € | 44 871,27 € | 1 284 582,71 € |
| Année 5 | 142 673,37 € | 40 246,11 € | 1 141 909,34 € |
| Année 6 | 147 453,42 € | 35 466,06 € | 994 455,92 € |
| Année 7 | 152 393,69 € | 30 525,79 € | 842 062,23 € |
| Année 8 | 157 499,44 € | 25 420,04 € | 684 562,79 € |
| Année 9 | 162 776,25 € | 20 143,23 € | 521 786,54 € |
| Année 10 | 168 229,87 € | 14 689,61 € | 353 556,67 € |
| Année 11 | 173 866,19 € | 9 053,29 € | 179 690,48 € |
| Année 12 | 179 690,48 € | 3 228,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 810 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 726 € pour cette enveloppe de financement.