Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 813 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 268,54 € | 15 268,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 268 € / mois | 43 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 080 € | 1 958 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 338 € | 1 858 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 813 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 260,27 € | 57 962,21 € | 1 688 239,73 € |
| Année 2 | 129 456,95 € | 53 765,53 € | 1 558 782,78 € |
| Année 3 | 133 794,26 € | 49 428,22 € | 1 424 988,52 € |
| Année 4 | 138 276,85 € | 44 945,63 € | 1 286 711,67 € |
| Année 5 | 142 909,64 € | 40 312,84 € | 1 143 802,03 € |
| Année 6 | 147 697,65 € | 35 524,83 € | 996 104,38 € |
| Année 7 | 152 646,05 € | 30 576,43 € | 843 458,33 € |
| Année 8 | 157 760,29 € | 25 462,19 € | 685 698,04 € |
| Année 9 | 163 045,83 € | 20 176,65 € | 522 652,21 € |
| Année 10 | 168 508,48 € | 14 714,00 € | 354 143,73 € |
| Année 11 | 174 154,14 € | 9 068,34 € | 179 989,59 € |
| Année 12 | 179 989,59 € | 3 233,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 813 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 624 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.