Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 820 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 323,27 € | 15 323,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 434 € / mois | 43 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 600 € | 1 965 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 500 € | 1 865 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 820 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 709,29 € | 58 169,95 € | 1 694 290,71 € |
| Année 2 | 129 921,02 € | 53 958,22 € | 1 564 369,69 € |
| Année 3 | 134 273,85 € | 49 605,39 € | 1 430 095,84 € |
| Année 4 | 138 772,53 € | 45 106,71 € | 1 291 323,31 € |
| Année 5 | 143 421,91 € | 40 457,33 € | 1 147 901,40 € |
| Année 6 | 148 227,09 € | 35 652,15 € | 999 674,31 € |
| Année 7 | 153 193,24 € | 30 686,00 € | 846 481,07 € |
| Année 8 | 158 325,79 € | 25 553,45 € | 688 155,28 € |
| Année 9 | 163 630,30 € | 20 248,94 € | 524 524,98 € |
| Année 10 | 169 112,54 € | 14 766,70 € | 355 412,44 € |
| Année 11 | 174 778,45 € | 9 100,79 € | 180 633,99 € |
| Année 12 | 180 633,99 € | 3 245,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 820 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 840 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 781 €.