Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 770 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 902,30 € | 14 902,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 158 € / mois | 42 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 600 € | 1 911 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 250 € | 1 814 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 770 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 255,72 € | 56 571,88 € | 1 647 744,28 € |
| Année 2 | 126 351,74 € | 52 475,86 € | 1 521 392,54 € |
| Année 3 | 130 584,99 € | 48 242,61 € | 1 390 807,55 € |
| Année 4 | 134 960,07 € | 43 867,53 € | 1 255 847,48 € |
| Année 5 | 139 481,73 € | 39 345,87 € | 1 116 365,75 € |
| Année 6 | 144 154,89 € | 34 672,71 € | 972 210,86 € |
| Année 7 | 148 984,62 € | 29 842,98 € | 823 226,24 € |
| Année 8 | 153 976,15 € | 24 851,45 € | 669 250,09 € |
| Année 9 | 159 134,93 € | 19 692,67 € | 510 115,16 € |
| Année 10 | 164 466,54 € | 14 361,06 € | 345 648,62 € |
| Année 11 | 169 976,81 € | 8 850,79 € | 175 671,81 € |
| Année 12 | 175 671,81 € | 3 155,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 770 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 578 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 250 € (2,5%).