Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 838 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 474,82 € | 15 474,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 893 € / mois | 44 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 040 € | 1 985 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 950 € | 1 883 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 838 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 952,57 € | 58 745,27 € | 1 711 047,43 € |
| Année 2 | 131 205,95 € | 54 491,89 € | 1 579 841,48 € |
| Année 3 | 135 601,83 € | 50 096,01 € | 1 444 239,65 € |
| Année 4 | 140 145,01 € | 45 552,83 € | 1 304 094,64 € |
| Année 5 | 144 840,38 € | 40 857,46 € | 1 159 254,26 € |
| Année 6 | 149 693,08 € | 36 004,76 € | 1 009 561,18 € |
| Année 7 | 154 708,36 € | 30 989,48 € | 854 852,82 € |
| Année 8 | 159 891,68 € | 25 806,16 € | 694 961,14 € |
| Année 9 | 165 248,65 € | 20 449,19 € | 529 712,49 € |
| Année 10 | 170 785,09 € | 14 912,75 € | 358 927,40 € |
| Année 11 | 176 507,02 € | 9 190,82 € | 182 420,38 € |
| Année 12 | 182 420,38 € | 3 277,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 838 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.