Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 838 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 479,03 € | 15 479,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 906 € / mois | 44 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 080 € | 1 985 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 963 € | 1 884 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 838 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 987,08 € | 58 761,28 € | 1 711 512,92 € |
| Année 2 | 131 241,67 € | 54 506,69 € | 1 580 271,25 € |
| Année 3 | 135 638,75 € | 50 109,61 € | 1 444 632,50 € |
| Année 4 | 140 183,12 € | 45 565,24 € | 1 304 449,38 € |
| Année 5 | 144 879,80 € | 40 868,56 € | 1 159 569,58 € |
| Année 6 | 149 733,81 € | 36 014,55 € | 1 009 835,77 € |
| Année 7 | 154 750,45 € | 30 997,91 € | 855 085,32 € |
| Année 8 | 159 935,19 € | 25 813,17 € | 695 150,13 € |
| Année 9 | 165 293,60 € | 20 454,76 € | 529 856,53 € |
| Année 10 | 170 831,52 € | 14 916,84 € | 359 025,01 € |
| Année 11 | 176 555,03 € | 9 193,33 € | 182 469,98 € |
| Année 12 | 182 469,98 € | 3 278,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 838 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 226 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 963 € (2,5%).