Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 844 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 525,33 € | 15 525,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 046 € / mois | 44 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 520 € | 1 991 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 100 € | 1 890 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 844 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 844 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 366,93 € | 58 937,03 € | 1 716 633,07 € |
| Année 2 | 131 634,18 € | 54 669,78 € | 1 584 998,89 € |
| Année 3 | 136 044,42 € | 50 259,54 € | 1 448 954,47 € |
| Année 4 | 140 602,44 € | 45 701,52 € | 1 308 352,03 € |
| Année 5 | 145 313,12 € | 40 990,84 € | 1 163 038,91 € |
| Année 6 | 150 181,63 € | 36 122,33 € | 1 012 857,28 € |
| Année 7 | 155 213,30 € | 31 090,66 € | 857 643,98 € |
| Année 8 | 160 413,53 € | 25 890,43 € | 697 230,45 € |
| Année 9 | 165 787,98 € | 20 515,98 € | 531 442,47 € |
| Année 10 | 171 342,50 € | 14 961,46 € | 360 099,97 € |
| Année 11 | 177 083,11 € | 9 220,85 € | 183 016,86 € |
| Année 12 | 183 016,86 € | 3 287,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 844 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.