Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 849 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 567,43 € | 15 567,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 174 € / mois | 44 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 920 € | 1 996 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 225 € | 1 895 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 849 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 849 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 712,32 € | 59 096,84 € | 1 721 287,68 € |
| Année 2 | 131 991,15 € | 54 818,01 € | 1 589 296,53 € |
| Année 3 | 136 413,35 € | 50 395,81 € | 1 452 883,18 € |
| Année 4 | 140 983,70 € | 45 825,46 € | 1 311 899,48 € |
| Année 5 | 145 707,21 € | 41 101,95 € | 1 166 192,27 € |
| Année 6 | 150 588,93 € | 36 220,23 € | 1 015 603,34 € |
| Année 7 | 155 634,21 € | 31 174,95 € | 859 969,13 € |
| Année 8 | 160 848,53 € | 25 960,63 € | 699 120,60 € |
| Année 9 | 166 237,57 € | 20 571,59 € | 532 883,03 € |
| Année 10 | 171 807,13 € | 15 002,03 € | 361 075,90 € |
| Année 11 | 177 563,32 € | 9 245,84 € | 183 512,58 € |
| Année 12 | 183 512,58 € | 3 296,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 849 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 478 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 225 € (2,5%).