Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 855 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 617,95 € | 15 617,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 327 € / mois | 44 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 400 € | 2 003 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 375 € | 1 901 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 855 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 126,77 € | 59 288,63 € | 1 726 873,23 € |
| Année 2 | 132 419,52 € | 54 995,88 € | 1 594 453,71 € |
| Année 3 | 136 856,05 € | 50 559,35 € | 1 457 597,66 € |
| Année 4 | 141 441,25 € | 45 974,15 € | 1 316 156,41 € |
| Année 5 | 146 180,06 € | 41 235,34 € | 1 169 976,35 € |
| Année 6 | 151 077,64 € | 36 337,76 € | 1 018 898,71 € |
| Année 7 | 156 139,30 € | 31 276,10 € | 862 759,41 € |
| Année 8 | 161 370,55 € | 26 044,85 € | 701 388,86 € |
| Année 9 | 166 777,06 € | 20 638,34 € | 534 611,80 € |
| Année 10 | 172 364,72 € | 15 050,68 € | 362 247,08 € |
| Année 11 | 178 139,56 € | 9 275,84 € | 184 107,52 € |
| Année 12 | 184 107,52 € | 3 307,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 855 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 623 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.