Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 905 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 038,92 € | 16 038,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 603 € / mois | 45 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 400 € | 2 057 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 625 € | 1 952 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 905 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 580,34 € | 60 886,70 € | 1 773 419,66 € |
| Année 2 | 135 988,80 € | 56 478,24 € | 1 637 430,86 € |
| Année 3 | 140 544,92 € | 51 922,12 € | 1 496 885,94 € |
| Année 4 | 145 253,68 € | 47 213,36 € | 1 351 632,26 € |
| Année 5 | 150 120,25 € | 42 346,79 € | 1 201 512,01 € |
| Année 6 | 155 149,82 € | 37 317,22 € | 1 046 362,19 € |
| Année 7 | 160 347,93 € | 32 119,11 € | 886 014,26 € |
| Année 8 | 165 720,20 € | 26 746,84 € | 720 294,06 € |
| Année 9 | 171 272,41 € | 21 194,63 € | 549 021,65 € |
| Année 10 | 177 010,69 € | 15 456,35 € | 372 010,96 € |
| Année 11 | 182 941,20 € | 9 525,84 € | 189 069,76 € |
| Année 12 | 189 069,76 € | 3 396,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 905 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 860 € pour cette enveloppe de financement.