Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 887 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 891,58 € | 15 891,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 156 € / mois | 45 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 000 € | 2 038 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 188 € | 1 934 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 887 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 371,59 € | 60 327,37 € | 1 757 128,41 € |
| Année 2 | 134 739,53 € | 55 959,43 € | 1 622 388,88 € |
| Année 3 | 139 253,80 € | 51 445,16 € | 1 483 135,08 € |
| Année 4 | 143 919,32 € | 46 779,64 € | 1 339 215,76 € |
| Année 5 | 148 741,17 € | 41 957,79 € | 1 190 474,59 € |
| Année 6 | 153 724,53 € | 36 974,43 € | 1 036 750,06 € |
| Année 7 | 158 874,90 € | 31 824,06 € | 877 875,16 € |
| Année 8 | 164 197,80 € | 26 501,16 € | 713 677,36 € |
| Année 9 | 169 699,04 € | 20 999,92 € | 543 978,32 € |
| Année 10 | 175 384,59 € | 15 314,37 € | 368 593,73 € |
| Année 11 | 181 260,62 € | 9 438,34 € | 187 333,11 € |
| Année 12 | 187 333,11 € | 3 365,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 887 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 405 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 188 € (2,5%).