Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 898 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 984,19 € | 15 984,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 437 € / mois | 45 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 880 € | 2 050 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 463 € | 1 945 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 898 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 131,35 € | 60 678,93 € | 1 767 368,65 € |
| Année 2 | 135 524,74 € | 56 285,54 € | 1 631 843,91 € |
| Année 3 | 140 065,30 € | 51 744,98 € | 1 491 778,61 € |
| Année 4 | 144 758,02 € | 47 052,26 € | 1 347 020,59 € |
| Année 5 | 149 607,96 € | 42 202,32 € | 1 197 412,63 € |
| Année 6 | 154 620,40 € | 37 189,88 € | 1 042 792,23 € |
| Année 7 | 159 800,75 € | 32 009,53 € | 882 991,48 € |
| Année 8 | 165 154,67 € | 26 655,61 € | 717 836,81 € |
| Année 9 | 170 687,96 € | 21 122,32 € | 547 148,85 € |
| Année 10 | 176 406,64 € | 15 403,64 € | 370 742,21 € |
| Année 11 | 182 316,94 € | 9 493,34 € | 188 425,27 € |
| Année 12 | 188 425,27 € | 3 385,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 898 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 782 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.