Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 998 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 826,13 € | 16 826,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 988 € / mois | 48 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 880 € | 2 158 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 963 € | 2 048 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 998 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 038,46 € | 63 875,10 € | 1 860 461,54 € |
| Année 2 | 142 663,27 € | 59 250,29 € | 1 717 798,27 € |
| Année 3 | 147 443,02 € | 54 470,54 € | 1 570 355,25 € |
| Année 4 | 152 382,91 € | 49 530,65 € | 1 417 972,34 € |
| Année 5 | 157 488,31 € | 44 425,25 € | 1 260 484,03 € |
| Année 6 | 162 764,76 € | 39 148,80 € | 1 097 719,27 € |
| Année 7 | 168 217,99 € | 33 695,57 € | 929 501,28 € |
| Année 8 | 173 853,90 € | 28 059,66 € | 755 647,38 € |
| Année 9 | 179 678,67 € | 22 234,89 € | 575 968,71 € |
| Année 10 | 185 698,57 € | 16 214,99 € | 390 270,14 € |
| Année 11 | 191 920,17 € | 9 993,39 € | 198 349,97 € |
| Année 12 | 198 349,97 € | 3 563,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 998 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 075 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 963 € (2,5%).