Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 907 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 059,97 € | 16 059,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 667 € / mois | 45 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 600 € | 2 060 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 688 € | 1 955 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 907 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 753,03 € | 60 966,61 € | 1 775 746,97 € |
| Année 2 | 136 167,27 € | 56 552,37 € | 1 639 579,70 € |
| Année 3 | 140 729,36 € | 51 990,28 € | 1 498 850,34 € |
| Année 4 | 145 444,33 € | 47 275,31 € | 1 353 406,01 € |
| Année 5 | 150 317,26 € | 42 402,38 € | 1 203 088,75 € |
| Année 6 | 155 353,47 € | 37 366,17 € | 1 047 735,28 € |
| Année 7 | 160 558,37 € | 32 161,27 € | 887 176,91 € |
| Année 8 | 165 937,69 € | 26 781,95 € | 721 239,22 € |
| Année 9 | 171 497,18 € | 21 222,46 € | 549 742,04 € |
| Année 10 | 177 242,99 € | 15 476,65 € | 372 499,05 € |
| Année 11 | 183 181,31 € | 9 538,33 € | 189 317,74 € |
| Année 12 | 189 317,74 € | 3 401,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 907 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 688 € (2,5%).