Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 932 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 266,24 € | 16 266,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 292 € / mois | 46 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 560 € | 2 086 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 300 € | 1 980 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 932 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 932 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 445,23 € | 61 749,65 € | 1 798 554,77 € |
| Année 2 | 137 916,13 € | 57 278,75 € | 1 660 638,64 € |
| Année 3 | 142 536,85 € | 52 658,03 € | 1 518 101,79 € |
| Année 4 | 147 312,37 € | 47 882,51 € | 1 370 789,42 € |
| Année 5 | 152 247,86 € | 42 947,02 € | 1 218 541,56 € |
| Année 6 | 157 348,74 € | 37 846,14 € | 1 061 192,82 € |
| Année 7 | 162 620,51 € | 32 574,37 € | 898 572,31 € |
| Année 8 | 168 068,92 € | 27 125,96 € | 730 503,39 € |
| Année 9 | 173 699,84 € | 21 495,04 € | 556 803,55 € |
| Année 10 | 179 519,44 € | 15 675,44 € | 377 284,11 € |
| Année 11 | 185 534,01 € | 9 660,87 € | 191 750,10 € |
| Année 12 | 191 750,10 € | 3 444,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 932 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 300 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.