Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 933 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 278,87 € | 16 278,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 330 € / mois | 46 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 680 € | 2 088 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 338 € | 1 981 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 933 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 548,85 € | 61 797,59 € | 1 799 951,15 € |
| Année 2 | 138 023,24 € | 57 323,20 € | 1 661 927,91 € |
| Année 3 | 142 647,52 € | 52 698,92 € | 1 519 280,39 € |
| Année 4 | 147 426,75 € | 47 919,69 € | 1 371 853,64 € |
| Année 5 | 152 366,07 € | 42 980,37 € | 1 219 487,57 € |
| Année 6 | 157 470,93 € | 37 875,51 € | 1 062 016,64 € |
| Année 7 | 162 746,78 € | 32 599,66 € | 899 269,86 € |
| Année 8 | 168 199,42 € | 27 147,02 € | 731 070,44 € |
| Année 9 | 173 834,72 € | 21 511,72 € | 557 235,72 € |
| Année 10 | 179 658,83 € | 15 687,61 € | 377 576,89 € |
| Année 11 | 185 678,07 € | 9 668,37 € | 191 898,82 € |
| Année 12 | 191 898,82 € | 3 447,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 933 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 202 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 338 € (2,5%).