Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 983 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 699,84 € | 16 699,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 606 € / mois | 47 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 680 € | 2 142 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 588 € | 2 033 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 983 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 002,40 € | 63 395,68 € | 1 846 497,60 € |
| Année 2 | 141 592,51 € | 58 805,57 € | 1 704 905,09 € |
| Année 3 | 146 336,38 € | 54 061,70 € | 1 558 568,71 € |
| Année 4 | 151 239,20 € | 49 158,88 € | 1 407 329,51 € |
| Année 5 | 156 306,25 € | 44 091,83 € | 1 251 023,26 € |
| Année 6 | 161 543,12 € | 38 854,96 € | 1 089 480,14 € |
| Année 7 | 166 955,40 € | 33 442,68 € | 922 524,74 € |
| Année 8 | 172 549,03 € | 27 849,05 € | 749 975,71 € |
| Année 9 | 178 330,07 € | 22 068,01 € | 571 645,64 € |
| Année 10 | 184 304,81 € | 16 093,27 € | 387 340,83 € |
| Année 11 | 190 479,67 € | 9 918,41 € | 196 861,16 € |
| Année 12 | 196 861,16 € | 3 536,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 983 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.