Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 944 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 371,48 € | 16 371,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 611 € / mois | 46 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 560 € | 2 100 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 613 € | 1 993 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 944 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 308,58 € | 62 149,18 € | 1 810 191,42 € |
| Année 2 | 138 808,43 € | 57 649,33 € | 1 671 382,99 € |
| Année 3 | 143 459,04 € | 52 998,72 € | 1 527 923,95 € |
| Année 4 | 148 265,45 € | 48 192,31 € | 1 379 658,50 € |
| Année 5 | 153 232,89 € | 43 224,87 € | 1 226 425,61 € |
| Année 6 | 158 366,76 € | 38 091,00 € | 1 068 058,85 € |
| Année 7 | 163 672,64 € | 32 785,12 € | 904 386,21 € |
| Année 8 | 169 156,28 € | 27 301,48 € | 735 229,93 € |
| Année 9 | 174 823,65 € | 21 634,11 € | 560 406,28 € |
| Année 10 | 180 680,88 € | 15 776,88 € | 379 725,40 € |
| Année 11 | 186 734,38 € | 9 723,38 € | 192 991,02 € |
| Année 12 | 192 991,02 € | 3 467,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 944 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 334 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.