Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 945 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 375,69 € | 16 375,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 623 € / mois | 46 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 600 € | 2 100 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 625 € | 1 993 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 945 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 343,13 € | 62 165,15 € | 1 810 656,87 € |
| Année 2 | 138 844,11 € | 57 664,17 € | 1 671 812,76 € |
| Année 3 | 143 495,90 € | 53 012,38 € | 1 528 316,86 € |
| Année 4 | 148 303,56 € | 48 204,72 € | 1 380 013,30 € |
| Année 5 | 153 272,28 € | 43 236,00 € | 1 226 741,02 € |
| Année 6 | 158 407,50 € | 38 100,78 € | 1 068 333,52 € |
| Année 7 | 163 714,72 € | 32 793,56 € | 904 618,80 € |
| Année 8 | 169 199,78 € | 27 308,50 € | 735 419,02 € |
| Année 9 | 174 868,60 € | 21 639,68 € | 560 550,42 € |
| Année 10 | 180 727,37 € | 15 780,91 € | 379 823,05 € |
| Année 11 | 186 782,40 € | 9 725,88 € | 193 040,65 € |
| Année 12 | 193 040,65 € | 3 467,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 945 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 788 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.