Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 953 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 443,05 € | 16 443,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 827 € / mois | 46 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 240 € | 2 109 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 825 € | 2 001 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 953 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 953 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 895,75 € | 62 420,85 € | 1 818 104,25 € |
| Année 2 | 139 415,27 € | 57 901,33 € | 1 678 688,98 € |
| Année 3 | 144 086,21 € | 53 230,39 € | 1 534 602,77 € |
| Année 4 | 148 913,62 € | 48 402,98 € | 1 385 689,15 € |
| Année 5 | 153 902,79 € | 43 413,81 € | 1 231 786,36 € |
| Année 6 | 159 059,09 € | 38 257,51 € | 1 072 727,27 € |
| Année 7 | 164 388,16 € | 32 928,44 € | 908 339,11 € |
| Année 8 | 169 895,81 € | 27 420,79 € | 738 443,30 € |
| Année 9 | 175 587,94 € | 21 728,66 € | 562 855,36 € |
| Année 10 | 181 470,78 € | 15 845,82 € | 381 384,58 € |
| Année 11 | 187 550,73 € | 9 765,87 € | 193 833,85 € |
| Année 12 | 193 833,85 € | 3 482,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 953 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 436 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.