Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 973 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 615,64 € | 16 615,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 350 € / mois | 47 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 880 € | 2 131 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 338 € | 2 022 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 973 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 311,62 € | 63 076,06 € | 1 837 188,38 € |
| Année 2 | 140 878,56 € | 58 509,12 € | 1 696 309,82 € |
| Année 3 | 145 598,53 € | 53 789,15 € | 1 550 711,29 € |
| Année 4 | 150 476,62 € | 48 911,06 € | 1 400 234,67 € |
| Année 5 | 155 518,16 € | 43 869,52 € | 1 244 716,51 € |
| Année 6 | 160 728,59 € | 38 659,09 € | 1 083 987,92 € |
| Année 7 | 166 113,60 € | 33 274,08 € | 917 874,32 € |
| Année 8 | 171 679,02 € | 27 708,66 € | 746 195,30 € |
| Année 9 | 177 430,89 € | 21 956,79 € | 568 764,41 € |
| Année 10 | 183 375,52 € | 16 012,16 € | 385 388,89 € |
| Année 11 | 189 519,27 € | 9 868,41 € | 195 869,62 € |
| Année 12 | 195 869,62 € | 3 518,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 973 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 682 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.